贷中风险预警模型

贷中风险预警模型只是贷中监测模型(B卡)中的一个,除此之外, 还包括贷中风险预警模型、贷中规则模型、还款行为模型、额度调整模型等众多贷中模型。

贷中风险预警模型是为了预测客户借款后可能出险逾期的概率而开发的模型,分为企业贷中风险预警模型、个人风险预警模型。以企业贷中风险预警模型为例,一般根据行内外数据结合、个人与企业信息并用的方式,对客户当前的风险情况进行分析和评估,并对所有客户进行排序,针对高风险客户或连续多个监测周期内处于中高风险客户采取的对应措施,及时发现排查风险并进行处置。

贷中风险预警模型一般通过分析企业央行征信、司法诉讼数据、工商数据、发票数据、纳税数据、企业负面舆情、借贷还款或者逾期情况、企业经营流水等等信息,来预测客户是否存在逾期风险,以及逾期违约的概率。维度包括偿债能力、供应议价能力、负债情况、经营增长性、客户规模、客户价值、客户集中度、企业主画像等等。

此外,在构建贷中风险预警模型时,还需要充分考虑数据价格、数据质量和数据覆盖情况,然后确定贷中规则及其排序,一旦相关指标触发对应规则的阀值,会通过系统或短信等方式进行风险预警,通知相应业务员对对应的客户进行重点监测和回访。

大阳城集团娱乐游戏与金融机构合作构建的贷中风险预警模型,输出结果一般是贷中检测评分或者风险评估报告。在充分考虑行业的独特属性和业务现状,结合客群情况,构建不同的贷中风险监测模型。