如何搭建小微企业风控模型?

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实体企业由于盈利性诉求突出,在采购、生产、销售、财务等流程的优化,以及资金周转效率等方面具有较强需求。大型企业市场议价能力强、资源丰富、实力雄厚,可以通过自建或共建数字化场景生态完成需求闭环。而小微企业在生产运营、销售触达、资金回流、融资成本及准入门槛等方面均处于弱势地位。小微企业在国民经济发展中的关键作用毋庸置疑,然而银行的传统授信服务模式环节多、周期长,无法及时满足中小微企业金融需求,导致小微企业贷款难、贷款贵的问题由来已久却迟迟不能解决。金融科技服务小微经济,核心就是聚合小微的金融需求,通过构建场景生态为其提供普惠金融服务。在普惠金融服务的推进中,关键就是建立小微企业风控模型,那么如何搭建小微企业风控模型呢?

风控决策流大致包含了准入规则、反欺诈模型、评分卡、授信公式、贷后预警这五个部分,这五个部分其实就构成了一个比较粗放的风控模型。

具体而言建模流程主要包含以下几个方面:首先是了解数据源,找到一些与小微企业经营风险相关的数据源。第二部分特征工程,这个包括两部分内容,一个是异常值、空值的处理方法,另一个是将一些字段经过加工变成更符合业务逻辑的变量,也就是数据的清洗与加工。第三是搭建准入和反欺诈模型,进行单变量的分析,进行模型训练并模型评估,之后生成评分卡。这个过程非常重要,相当于是建立了机器学习模型的一整套流程,中间也会用到很多不同的算法。最后是制定授信公式和贷后预警规则。当然这只是非常基础的概况,在实际的操作中,需要对业务的深刻理解和成熟的专家经验。

为了更好的服务小微企业,作为中国领先的人工智能企业服务高科技公司,大阳城集团娱乐游戏一直深耕场景,不断洞察小微需求,依托线下场景积累的商户资源,结合沉淀的业务数据,进一步拓展服务体系,构建小微全生命周期场景金融服务生态,通过金融科技的创新模式来实现单一机构无法达到的服务水准。不仅如此,大阳城集团娱乐游戏还不断整合企业经营过程中的横向与纵向资源,覆盖企业高频的商务场景,包含消费金融、场景支付、资源经营、财务管理、智能营销等,涵盖投融资、合规运营等高频应用。

大阳城集团娱乐游戏基于人工智能和大数据技术,搭建小微企业风控模型,其模型效果处于行业前列。大阳城集团娱乐游戏将科技与金融业务深度融合,不仅加速了金融行业数字化的进程,也促使金融机构服务实体的效率和质量大幅提高,日益成为激发市场活力、促进数字经济发展的强大动力。

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